Finansal hizmetlerde güven, güçlü bir uyum ve risk yönetimi yapısıyla başlar. Mevzuat gerekliliklerini; operasyonunuzu yavaşlatmayan, uygulanabilir ve denetime hazır süreçlere dönüştürüyoruz.
Uyum, güvenin temelidir
Ödeme ve elektronik para kuruluşları başta olmak üzere finansal hizmet sağlayıcılar; suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi, kişisel verilerin korunması ve kart verisi güvenliği gibi alanlarda kapsamlı yükümlülüklere tabidir. Bu yükümlülüklerin etkin yönetimi, hem yaptırım risklerini azaltır hem de müşteri ve iş ortaklarının güvenini güçlendirir.
AML ve KYC süreçleri
5549 sayılı Kanun ve ilgili MASAK düzenlemeleri çerçevesinde yükümlü kuruluşların müşteri tanıma, şüpheli işlem bildirimi, kayıtların saklanması ve uyum programı oluşturulması gibi yükümlülükleri bulunur. Bu kapsamda:
- Risk bazlı yaklaşıma dayanan uyum politikası ve prosedürlerini hazırlıyoruz
- Müşteri kabul, kimlik tespiti ve müşteri risk skorlama süreçlerini tasarlıyoruz
- İşlem izleme senaryolarını ve alarm yönetimi akışlarını kurguluyoruz
- Şüpheli işlem değerlendirme ve bildirim süreçlerini yapılandırıyoruz
- Uyum görevlisi fonksiyonunun etkin çalışmasına ve eğitim programlarına destek veriyoruz
Veri koruma: KVKK ve GDPR
6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu ve Avrupa Birliği Genel Veri Koruma Tüzüğü (GDPR), finansal kuruluşlar için özellikle kritik öneme sahiptir. 2024 yılında yürürlüğe giren değişikliklerle yurt dışına veri aktarımı kuralları da yeniden düzenlenmiştir.
- Kişisel veri envanteri ve veri akış haritalarının çıkarılması
- Aydınlatma metinleri, açık rıza süreçleri ve saklama-imha politikaları
- Yurt dışına aktarım senaryolarının değerlendirilmesi
- Veri ihlali müdahale planı ve bildirim süreçleri
Kart verisi güvenliği: PCI DSS
Kart verisi işleyen, ileten veya saklayan kuruluşlar için PCI DSS uyumu temel bir gerekliliktir. Güncel sürüm olan PCI DSS v4.0.1 kapsamında; kart verisi ortamının kapsamını belirliyor, boşluk analizi yapıyor, iyileştirme planını oluşturuyor ve değerlendirme sürecine hazırlığınızı koordine ediyoruz.
Kurumsal risk yönetimi ve iç kontrol
Operasyonel, teknolojik, uyum ve itibar risklerini kapsayan bütüncül bir risk yönetimi çerçevesi kuruyoruz. Risk envanteri, kontrol matrisleri, göstergeler (KRI) ve raporlama yapısıyla yönetiminizin riskleri zamanında görmesini sağlıyoruz.
Etkili bir uyum programı yalnızca kağıt üzerinde değil; günlük operasyonda, sistemlerde ve çalışanların alışkanlıklarında yaşar.
Bu hizmet kapsamında sunduklarımız
İhtiyacınıza göre kapsamı birlikte belirliyor, tüm çıktıları yazılı ve takip edilebilir şekilde teslim ediyoruz.
- Uyum risk değerlendirmesi ve boşluk analizi
- MASAK uyum programı ve politika seti
- Müşteri tanıma (KYC) ve risk skorlama modeli
- İşlem izleme senaryoları ve şüpheli işlem süreçleri
- KVKK / GDPR uyum projesi ve veri envanteri
- PCI DSS kapsam belirleme ve hazırlık desteği
- İç kontrol ve risk yönetimi çerçevesi
- Uyum eğitimleri ve farkındalık programları
Süreci nasıl yönetiyoruz?
-
01
Keşif ve Ön Analiz
İş modelinizi, hedeflerinizi, organizasyon yapınızı ve mevcut süreçlerinizi inceliyoruz. Regülasyon kapsamını, olası riskleri ve öncelikli ihtiyaçları belirleyerek projenin sağlam bir zemin üzerinde başlamasını sağlıyoruz.
-
02
Yol Haritası ve Planlama
Keşif çıktılarına göre kapsamı, iş paketlerini, sorumlulukları ve zaman planını netleştiriyoruz. Kritik kilometre taşlarını ve başarı ölçütlerini baştan tanımlıyor, yol haritasını yönetim ekibinizle birlikte onaylıyoruz.
-
03
Uygulama ve Dokümantasyon
Politika ve prosedürleri, süreç tasarımlarını, risk ve kontrol yapısını hazırlıyor; ekiplerinizle birlikte uygulamaya alıyoruz. Tüm çıktıları denetime hazır, izlenebilir ve güncellenebilir biçimde dokümante ediyoruz.
-
04
Başvuru, Entegrasyon ve Devreye Alma
Otorite başvurularını, teknoloji entegrasyonlarını ve test süreçlerini koordine ediyoruz. Ek bilgi ve belge taleplerini yönetiyor, canlıya geçiş ve faaliyete başlama adımlarında yanınızda oluyoruz.
-
05
Sürekli Uyum ve Destek
Mevzuat değişikliklerini takip ediyor, periyodik kontroller ve iç değerlendirmelerle uyum seviyenizi koruyoruz. Düzenleyici raporlama, eğitim ve danışmanlık desteğiyle büyümenizi sürdürülebilir kılıyoruz.
Sıkça sorulan sorular
AML/KYC uyum programı kurmanıza destek veriyor musunuz?
Evet. Ödeme ve elektronik para kuruluşları, 5549 sayılı Kanun ve ilgili MASAK düzenlemeleri kapsamında yükümlüler arasında yer alır. Bu çerçevede müşterinin tanınması (KYC), şüpheli işlem bildirimi, bilgi ve belge verme ile kayıtların muhafazası gibi yükümlülükler bulunur. Uyum programına tabi kuruluşlarda ayrıca uyum görevlisi atanması, kurum politikası ve prosedürlerinin oluşturulması, risk yönetimi, izleme ve kontrol, eğitim ve iç denetim faaliyetlerinin yürütülmesi gerekir. Kuruluşunuzun risk profiline uygun politika ve prosedürleri hazırlar, müşteri risk sınıflandırması ile işlem izleme senaryolarının tasarımına destek olur ve ekip eğitimlerini planlarız.
KVKK ve GDPR uyumu konusunda nasıl destek oluyorsunuz?
Finansal hizmetlerde kişisel veriler yoğun biçimde işlendiğinden veri koruma uyumu, iş süreçlerinin ayrılmaz bir parçasıdır. 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu kapsamında veri envanterinin çıkarılması, aydınlatma ve açık rıza metinlerinin hazırlanması, saklama ve imha politikasının oluşturulması ile teknik ve idari tedbirlerin belirlenmesinde destek sağlarız. 2024 yılında yapılan değişikliklerle yeniden düzenlenen yurt dışına veri aktarımı kurallarını, bulut hizmetleri ve tedarikçi ilişkileriniz açısından ayrıca ele alırız. Avrupa Birliği'ndeki kişilere hizmet sunuyor veya onların davranışlarını izliyorsanız GDPR yükümlülüklerinizi de değerlendirir, iki düzenlemenin farklarını gözeten bütünleşik bir uyum yaklaşımı öneririz.
PCI DSS uyumu için nasıl destek sağlıyorsunuz?
PCI DSS, kart hamili verilerini depolayan, işleyen veya ileten kuruluşlar için PCI Security Standards Council (PCI SSC) tarafından yayımlanan bir veri güvenliği standardıdır; güncel sürümü v4.0.1'dir. Uyumun kapsamı ve nasıl doğrulanacağı; kuruluşun kartlı ödeme ekosistemindeki rolüne, işlem hacmine, kart şemalarının ve çalıştığı ödeme hizmeti sağlayıcılarının gereksinimlerine göre değişir. Kapsam belirleme, boşluk analizi, kart verisi ortamının daraltılması, politika ve prosedürlerin hazırlanması ve iyileştirme aksiyonlarının takibi konularında destek veririz. Resmî uyum değerlendirmesi ise standardın öngördüğü şekilde yetkili değerlendiriciler (QSA) tarafından ya da öz değerlendirme anketleri (SAQ) aracılığıyla yapılır.
Denetimlere ve düzenleyici raporlamaya hazırlık konusunda destek veriyor musunuz?
Evet. Denetim ve raporlama hizmetlerimiz kapsamında; otorite denetimleri, bağımsız denetimler ve bilgi sistemleri denetimleri öncesinde süreç, politika ve kayıtlarınızın hazır olup olmadığını değerlendiren ön kontroller yaparız. Tespit edilen eksiklikler için önceliklendirilmiş bir aksiyon planı hazırlar, bulguların giderilmesini takip eder ve düzenleyici raporlama süreçlerinizin doğru, eksiksiz ve zamanında işlemesi için kontrol noktaları tanımlarız. Yönetime sunulacak iç raporların yapılandırılmasına da destek oluruz. Mevzuat gereği yetkilendirilmiş bağımsız denetim kuruluşlarının yerine geçmeyiz; amacımız, kuruluşunuzun bu denetimlere hazırlıklı girmesini sağlamaktır.
