Ödeme hizmeti sunmak ya da elektronik para ihraç etmek isteyen kuruluşlar için lisans süreci; iş modelinin doğru kurgulanmasından organizasyon yapısına, bilgi sistemlerinden iç kontrol mekanizmalarına kadar pek çok alanda eksiksiz hazırlık gerektirir. Başvurunuzu baştan sona planlıyor, süreci sizinle birlikte adım adım yönetiyoruz.
Lisans sürecinde neden profesyonel destek?
Türkiye’de ödeme hizmeti sunmak veya elektronik para ihraç etmek, 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından (TCMB) faaliyet izni alınmasını gerektirir. Başvuru; kuruluşun ortaklık yapısından yönetim kadrosuna, iş planından bilgi sistemlerine kadar çok boyutlu bir değerlendirmeden geçer.
Eksik ya da tutarsız hazırlanan bir dosya, ek bilgi ve belge talepleriyle süreci uzatabilir. Deneyimli bir ekiple çalışmak; gereksinimleri baştan doğru okumanızı, hazırlıkları paralel yürütmenizi ve süreci öngörülebilir biçimde yönetmenizi sağlar.
Kimlere destek veriyoruz?
- Ödeme kuruluşu olarak faaliyet göstermek isteyen şirketler ve girişimler
- Elektronik para kuruluşu lisansı hedefleyen yapılar
- Faaliyet kapsamını genişletmek, yeni ödeme hizmeti türleri eklemek isteyen lisanslı kuruluşlar
- Ortaklık yapısı değişikliği, birleşme veya devralma süreçlerindeki kuruluşlar
- Türkiye pazarına girmek isteyen yabancı fintech şirketleri
Süreci nasıl yönetiyoruz?
1. Ön değerlendirme ve iş modeli analizi
İş modelinizi inceleyerek sunmayı planladığınız hizmetlerin hangi ödeme hizmeti türleri kapsamında değerlendirileceğini belirliyoruz. Bu analiz; hangi lisansa ihtiyaç duyduğunuzu, hangi yükümlülüklerin doğacağını ve hazırlığın kapsamını netleştirir.
2. Kuruluş ve organizasyon yapısı
Şirketin hukuki yapısı, ortaklık ve yönetim yapısı, kilit görevler ve organizasyon şeması gibi başlıkları mevzuat gereklilikleriyle uyumlu şekilde planlıyoruz. Nitelikli pay sahipleri ve yöneticiler için istenen bilgi ve belgelerin eksiksiz hazırlanmasına destek oluyoruz.
3. Başvuru dosyası ve dokümantasyon
İş planı, finansal projeksiyonlar, organizasyon ve süreç dokümanları, iç kontrol ve risk yönetimi politikaları, müşteri ilişkileri ve şikâyet yönetimi prosedürleri gibi başvurunun temelini oluşturan tüm dokümanları sizinle birlikte hazırlıyoruz.
4. Bilgi sistemleri hazırlığı
Ödeme ve elektronik para kuruluşlarının bilgi sistemlerine ilişkin düzenleme; bilgi güvenliği, iş sürekliliği, kimlik doğrulama ve sistemlerin yurt içinde bulundurulması gibi önemli gereklilikler içerir. Altyapınızı bu gereksinimler açısından değerlendiriyor, bağımsız bilgi sistemleri denetimine hazırlık sürecini koordine ediyoruz.
5. Otorite süreci ve takip
Başvurunun sunulmasının ardından gelen ek bilgi ve belge taleplerini yönetiyor, inceleme süreçlerine hazırlık yapıyor ve tüm yazışmaları düzenli olarak takip ediyoruz.
6. Faaliyete geçiş ve sonrası
Faaliyet izninin ardından faaliyete başlama adımlarını, Türkiye Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Birliği (TÖDEB) üyelik başvurusunu ve düzenleyici raporlama takvimini planlıyoruz.
Eksiksiz ve tutarlı hazırlanmış bir başvuru dosyası, sürecin öngörülebilirliğini artırır ve ek taleplerden kaynaklanan gecikme riskini azaltır.
Regülasyon takibi ve sürekli uyum
Ödeme hizmetleri mevzuatı düzenli olarak güncellenmektedir. Lisans sonrasında da mevzuat değişikliklerini takip ediyor, kuruluşunuza etkisini analiz ediyor ve gerekli aksiyon planlarını birlikte hayata geçiriyoruz. Böylece lisansınızı yalnızca almakla kalmaz, sürdürülebilir biçimde korursunuz.
Bu hizmet kapsamında sunduklarımız
İhtiyacınıza göre kapsamı birlikte belirliyor, tüm çıktıları yazılı ve takip edilebilir şekilde teslim ediyoruz.
- İş modeli ve ödeme hizmeti türü analizi
- Lisans yol haritası ve proje planı
- İş planı ve finansal projeksiyonların hazırlanması
- Politika, prosedür ve süreç dokümantasyonu
- Organizasyon yapısı ve kilit personel planlaması
- Bilgi sistemleri hazırlık ve uyum değerlendirmesi
- Başvuru dosyasının derlenmesi ve süreç takibi
- Faaliyete geçiş ve TÖDEB üyelik süreci desteği
Süreci nasıl yönetiyoruz?
-
01
Keşif ve Ön Analiz
İş modelinizi, hedeflerinizi, organizasyon yapınızı ve mevcut süreçlerinizi inceliyoruz. Regülasyon kapsamını, olası riskleri ve öncelikli ihtiyaçları belirleyerek projenin sağlam bir zemin üzerinde başlamasını sağlıyoruz.
-
02
Yol Haritası ve Planlama
Keşif çıktılarına göre kapsamı, iş paketlerini, sorumlulukları ve zaman planını netleştiriyoruz. Kritik kilometre taşlarını ve başarı ölçütlerini baştan tanımlıyor, yol haritasını yönetim ekibinizle birlikte onaylıyoruz.
-
03
Uygulama ve Dokümantasyon
Politika ve prosedürleri, süreç tasarımlarını, risk ve kontrol yapısını hazırlıyor; ekiplerinizle birlikte uygulamaya alıyoruz. Tüm çıktıları denetime hazır, izlenebilir ve güncellenebilir biçimde dokümante ediyoruz.
-
04
Başvuru, Entegrasyon ve Devreye Alma
Otorite başvurularını, teknoloji entegrasyonlarını ve test süreçlerini koordine ediyoruz. Ek bilgi ve belge taleplerini yönetiyor, canlıya geçiş ve faaliyete başlama adımlarında yanınızda oluyoruz.
-
05
Sürekli Uyum ve Destek
Mevzuat değişikliklerini takip ediyor, periyodik kontroller ve iç değerlendirmelerle uyum seviyenizi koruyoruz. Düzenleyici raporlama, eğitim ve danışmanlık desteğiyle büyümenizi sürdürülebilir kılıyoruz.
Sıkça sorulan sorular
Ödeme kuruluşu lisansı almak için süreç nasıl işler?
Türkiye'de ödeme kuruluşları ve elektronik para kuruluşları, 6493 sayılı Kanun kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'ndan (TCMB) faaliyet izni alarak hizmet sunabilir. Süreç, sunulacak ödeme hizmetlerinin ve iş modelinin netleştirilmesiyle başlar. Ardından iş planı, ortaklık ve yönetim yapısı, iç kontrol ve risk yönetimi ile bilgi sistemleri ve güvenlik altyapısına ilişkin belgeler mevzuata uygun şekilde hazırlanır. TCMB başvuruyu mevzuatta öngörülen aşamalar çerçevesinde değerlendirir; bu süreçte ek bilgi ve belge talepleri ile kuruluş nezdinde incelemeler gündeme gelebilir. Her aşamada hazırlık, dokümantasyon ve otoriteyle yürütülen yazışmaların koordinasyonunda yanınızda oluruz.
Lisans başvurusu ne kadar sürer?
Bu konuda kesin bir süre taahhüt etmek doğru olmaz. Süre; kuruluşun hazırlık düzeyine, iş modelinin karmaşıklığına, ortaklık yapısına, bilgi sistemleri altyapısının olgunluğuna ve otoritenin değerlendirme sürecine göre değişir. Başvuru dosyasının eksiksiz ve tutarlı hazırlanması, ek bilgi taleplerine hızlı ve doğru yanıt verilmesi ve teknik altyapının baştan mevzuata uygun kurgulanması, süreci olumlu yönde etkileyen başlıca unsurlardır. Ön analiz aşamasında mevcut durumunuzu değerlendirerek hazırlık adımlarını içeren gerçekçi bir çalışma planı oluştururuz. Başvurunun ne zaman ve nasıl sonuçlanacağı ise yalnızca yetkili otoritenin değerlendirmesine bağlıdır.
İş modelimizin lisans gerektirip gerektirmediğini nasıl anlarız?
Bu, sunmayı planladığınız hizmetin 6493 sayılı Kanun'da tanımlanan ödeme hizmetleri veya elektronik para ihracı kapsamına girip girmediğine bağlıdır. Örneğin fon akışına aracılık etmek, ödeme hesabı işletmek, ödeme emri başlatmak veya hesap bilgisi hizmeti sunmak farklı değerlendirmeler gerektirebilir. Elektronik para ihracı; bankalar ve PTT dışında yalnızca bu yönde izin almış elektronik para kuruluşlarınca yapılabilir, ödeme kuruluşları elektronik para ihraç edemez. Her iki kuruluş türü de TCMB iznine tabidir. Keşif aşamasında para ve veri akışlarınızı adım adım inceleyerek hangi izin türünün gerekebileceğini, lisanslı bir kuruluşla iş birliği gibi alternatifleri ve bunların risklerini raporlarız.
Faaliyet izni alındıktan sonra hangi yükümlülükler devam eder?
Faaliyet izni, sürekli uyum gerektiren bir dönemin başlangıcıdır. İzinli kuruluşlar için TCMB düzenlemelerinden doğan raporlama, bilgi sistemleri, iç kontrol ve risk yönetimi yükümlülükleri; MASAK mevzuatı kapsamında suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin yükümlülükler ve kişisel verilerin korunmasına ilişkin yükümlülükler devam eder. Ödeme ve elektronik para kuruluşlarının Türkiye Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları Birliği'ne (TÖDEB) üye olma yükümlülüğü de bulunur. Ortaklık yapısı, yönetim veya hizmet kapsamındaki değişiklikler ise mevzuatta öngörülen izin ve bildirim süreçlerine tabi olabilir. Sürekli uyum ve destek hizmetimizle bu yükümlülüklerin takvimini birlikte yönetiriz.
